买房 vs 租房计算器
对比买房与租房的长期财务结果。包含确定性分析和基于房价、租金、房贷利率及投资回报历史数据的蒙特卡洛模拟。
🏠 买房 vs 租房
🏠 房产参数
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💰 持有成本
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🔑 租房参数
建议租金：约为房价的 3-5%
📊 利率假设
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自动预估增值率
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自动预估投资回报率
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盈亏平衡房价查找
寻找买房与租房盈亏平衡的房价
示例结果由默认参数计算——调整任意参数并点击运行，即可查看你自己的结果。
买房净资产
2.94M
租房净资产
5.28M
买房优势
-2.34M
相对优势
-44.3%
盈亏平衡年
未达盈亏平衡
净资产对比
年度支出对比
对比是如何进行的
计算器在分析期内跟踪两张完整的资产负债表：买房方支付房贷、房产税、维护、保险和交易成本，同时积累房屋净值；租房方支付房租，并把每一分差额——包括首付——投入组合获取投资回报。结论是最终净资产，可用确定性计算，也可用基于历史房价和市场数据的蒙特卡洛分布。
真正决定结果的输入
四个数字起决定作用：租售比、预期房价增值、租房方的投资回报率、以及居住年限。高租售比市场（许多中国城市和美国沿海城市）利于租房；低租售比和长居住期利于买房。交易成本决定了短期居住几乎总是租房更优。
盈亏平衡房价搜索
除了给出是/否的答案，工具还能搜索让买房与租房最终打平的房价——一个具体的谈判锚点。在其他假设不变的情况下，高于该价格租房更优，低于则买房更优。
常见问题
- 长期看买房一定更好吗？
- 不一定。在高租售比、可观投资回报或较短居住期的情况下，有纪律地投资差额的租房方经常最终更富有。答案真切地取决于参数。
- 什么样的租售比利于租房？
- 粗略地说，年租售比高于约 25–30 倍倾向租房，低于约 15–20 倍倾向买房。房贷利率和预期增值会移动这条线——用你自己的数字测试。
- 杠杆建模正确吗？
- 正确。买房方的回报经房贷杠杆放大——早期房价的小幅波动会强烈影响净值——蒙特卡洛模式采样相关的房价与市场历史，而非假设固定利率。