FIRE 计算器 — 财务自由规划
根据当前收入、支出和储蓄率，计算何时能实现财务自由。采用蒙特卡洛模拟结合动态安全提取率，在数千种市场情景下找到你的 FIRE 年龄。
示例结果由默认参数计算——调整任意参数并点击运行，即可查看你自己的结果。
预计 FIRE 年龄（中位数）
43
FIRE 年龄范围 (P25–P75)
41 – 45
FIRE 总概率
100.0%
当前储蓄率
50.0%
年储蓄额
60,000
退休时年支出
60,000
安全取款率 (SWR)
4.2%
所需 FIRE 资产
1,414,313
资产增长轨迹
扇形图显示累计资产（MC 模拟）与所需 FIRE 资产线的交叉
FIRE 达成概率
按年龄累计达到 FIRE 的概率
敏感性分析：年支出 vs FIRE 年龄
观察不同支出水平对 FIRE 年龄的影响
这个 FIRE 计算器做什么
它用蒙特卡洛模拟而非单一复利曲线来推演你的财务自由路径。收入、支出及各自增长率决定每年储蓄；每条模拟路径让资产经历重采样的历史回报，并记录跨过所需 FIRE 数字的年龄。
动态 FIRE 数字，而非固定 25 倍
所需资产由与你风险偏好匹配的安全提取率、以及每个候选年龄对应的剩余退休年限动态计算——不是固定的 25 倍年支出。40 岁退休需要比 60 岁更高的倍数，计算器会自动计入这一点。
如何解读结果
你会得到中位数 FIRE 年龄及 P25–P75 区间、工作年限内实现 FIRE 的总概率，以及支出变化如何移动日期的敏感性图。储蓄率是最强的杠杆：削减支出同时增加储蓄并降低目标线。
常见问题
- 提前退休需要多少钱？
- 大约是退休年支出的 25–30 倍，取决于退休年限和风险偏好。计算器用动态安全提取率算出你的个人倍数，而不是默认 4%。
- 为什么我的 FIRE 年龄是一个区间？
- 积累期的市场回报差异巨大。P25–P75 区间显示运气好坏的十年能把日期移动多少——在典型储蓄率下常常是 3–6 年。
- 退休后支出变化有考虑吗？
- 可以独立设置退休后支出，也可以让它跟随当前支出按增长率推算到 FIRE 日期。